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Le gestioni separate, come forma di polizza vita tradizionale, offrono una serie di vantaggi che le distinguono dagli investimenti diretti in Btp e negli altri titoli di Stato. Ecco i 7 principali obiettivi e benefici

Le polizze vita tradizionali, o gestioni separate, sono effettivamente percepite come investimenti con rendimenti stabili e sono spesso confrontate con i Btp e gli altri titoli di Stato per il loro profilo di rischio-rendimento.

Tuttavia, la polizza vita offre una serie di benefici e obiettivi che vanno oltre la semplice generazione di reddito, come la protezione del capitale e la pianificazione successoria, che non sono direttamente comparabili con gli investimenti in Btp e negli altri titoli di Stato.

I vantaggi della polizza vita rispetto ai Btp

La polizza vita può essere particolarmente vantaggiosa in periodi di elevati rendimenti obbligazionari, ma è importante riconoscere che offre anche un livello di sicurezza e protezione che può essere più adatto a determinati investitori.

Le caratteristiche assicurative, come la protezione del capitale in caso di eventi imprevisti e la possibilità di designare beneficiari, aggiungono un valore che va oltre il semplice investimento finanziario.

Inoltre, le polizze vita possono godere di trattamenti fiscali preferenziali e possono essere strutturate per soddisfare esigenze specifiche, come la pianificazione successoria, che non sono facilmente ottenibili attraverso investimenti diretti in Btp e titoli di Stato. Queste peculiarità giustificano le protezioni legali che spesso accompagnano le polizze vita, rendendole strumenti unici nel panorama degli investimenti finanziari.

Obiettivi principali: confronto tra polizze vita e Btp

Le gestioni separate, come forma di polizza vita tradizionale, offrono una serie di vantaggi che le distinguono dagli investimenti diretti in titoli di Stato.

Questi benefici includono:

• Stabilità dei rendimenti
  Grazie alla valutazione a valore di bilancio, le gestioni separate offrono rendimenti annuali più costanti e meno soggetti alle fluttuazioni di mercato rispetto agli investimenti diretti.
• Garanzia sul capitale
  Il patrimonio delle polizze vita è separato da quello della compagnia di assicurazioni, offrendo una maggiore sicurezza agli investitori.
• Diversificazione
  Le gestioni separate permettono una diversificazione degli investimenti che può ridurre il rischio e migliorare le opportunità di rendimento.
• Vantaggi fiscali
  La tassazione sulle polizze vita avviene solo al momento del disinvestimento, potenzialmente offrendo un trattamento fiscale più favorevole.
• Prestazioni assicurative
  Le polizze vita includono prestazioni assicurative che non sono disponibili con gli investimenti diretti, come la protezione del capitale in caso di decesso.
• Impignorabilità e insequestrabilità
  Le somme dovute dall’assicuratore sono protette da azioni esecutive o cautelari, offrendo un ulteriore livello di sicurezza.
• Pianificazione successoria
  Le polizze vita possono essere utilizzate come strumenti efficaci per la pianificazione successoria, offrendo maggiore flessibilità e potenziali vantaggi economici rispetto alla destinazione testamentaria.

Questi elementi rendono le gestioni separate un‘opzione attraente per gli investitori che cercano una combinazione di sicurezza, rendimento e vantaggi fiscali, oltre alla possibilità di pianificare per il futuro.

Monica F. Zerbinati

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